Wat is een overlijdensrisicoverzekering?
Een overlijdensrisicoverzekering (ORV) keert een van te voren afgesproken bedrag uit na overlijden. De uitkering zorgt ervoor dat degenen die achterblijven niet in financiële problemen komen. Een ORV wordt vaak gebruikt om de hypotheek af te lossen na overlijden. Maar een ORV kan ook in andere situaties van pas komen:
Hypotheek en een overlijdensrisicoverzekering
De uitkering kan gebruikt worden voor het (deels) aflossen van de hypotheekschuld indien één van de partners komt te overlijden.
Nabestaanden en een overlijdensrisicoverzekering
Ook al is het pensioen via de werkgever geregeld, bij overlijden worden de nabestaanden vaak geconfronteerd met het (deels) wegvallen van inkomen. Als er helemaal geen pensioenregeling is, bijvoorbeeld bij ZZP’ers of in sommige branches zoals IT, zijn de financiële gevolgen voor de nabestaanden nog groter. Behalve inkomensverlies wordt men vaak geconfronteerd met extra kosten. Denk bijvoorbeeld aan de situatie dat bij het overlijden van een partner de achterblijvende partner voor extra opvang van de kinderen moet zorgen. Een financiële buffer is dan welkom.
Alimentatie en een overlijdensrisicoverzekering
Indien de alimentatieplichtige partner komt te overlijden, vervalt daarmee ook de alimentatie. Met een ORV kan dat risico worden verzekerd.
Consumptief krediet en een overlijdensrisicoverzekering
De uitkering wordt gebruikt voor het aflossen van het consumptief krediet.
Zakelijk en een overlijdensrisicoverzekering
De uitkering is bedoeld voor het veiligstellen van de continuatie van de onderneming bij overlijden van een van de compagnons.
Vermogensplanning en een overlijdensrisicoverzekering
De overlijdensrisicoverzekering is een noodzakelijk onderdeel van lifeplanning voor de vermogende particulier.
Welke keuzes heeft u?
Samen met uw adviseur bepaalt u hoe de ORV eruit komt te zien. Er zijn een aantal belangrijke zaken waar u rekening moet houden.
De verzekeringnemer
Dit is de persoon die het contract aan gaat en de premie betaalt.
De verzekerden(n)
Dit is de persoon op wiens leven u de verzekering sluit.
Begunstigde(n)
Dit is degene die de uitkering ontvangt. Dat kan bijvoorbeeld uw partner zijn of uw kinderen. In geval van een verpande polis is de begunstigde de hypotheekverstrekker. Met de uitkering wordt de hypotheekschuld afgelost.
Looptijd
Dit is de duur van de verzekering en deze dient aan te sluiten bij uw wensen of die van de hypotheekverstrekker; wanneer de verzekering verpand is dan wordt de looptijd van de verzekering gelijk gemaakt aan de looptijd van de hypotheek.
Verzekerd bedrag
De hoogte wordt door u bepaald en zal in geval van verpanding gelijk zijn aan de hypotheekschuld die u heeft.
Een verzekering aanvragen: hoe werkt dat?
Hera Life werkt samen met onafhankelijke professionele adviseurs. Zij kunnen voor u een premie uitrekenen. Wanneer u vervolgens besluit de verzekering bij Hera Life onder te brengen dan vult u samen met uw adviseur het aanvraagformulier in. Omdat Hera Life een zeer geavanceerd acceptatiesysteem gebruikt weet u in de meeste gevallen gelijk of u geaccepteerd bent of niet. In enkele gevallen zal een medisch acceptant het risico op overlijden moeten beoordelen. Als hij bij de beoordeling nog aanvullende informatie nodig heeft, vraagt de medisch acceptant met toestemming van de verzekerde extra informatie op bij de specialist of huisarts. Soms is extra informatie van de verzekerde zelf nodig; we sturen dan een aanvullende vragenlijst. En soms is een medische keuring nodig. In al deze gevallen informeren wij u schriftelijk. Wanneer uw aanvraag beoordeeld is door een medisch acceptant zijn er drie mogelijkheden:
- Hera life accepteert de aanvraag op normale voorwaarden en premie;
- Hera Life accepteert uw aanvraag tegen een hogere premie. U ontvangt hiervan schriftelijk bericht, met de hogere premie en een toelichting daarop. U kunt dan beslissen of u de verzekering tegen deze hogere premie wilt afsluiten. Bent u daarmee akkoord, dan ontvangt u de polis.
- Hera Life accepteert uw aanvraag niet. Wij informeren u dan schriftelijk met een toelichting op de afwijzing van uw aanvraag.
Bedenktermijn
Bedenkt u zich en wilt u afzien van de verzekering: dan mag u de verzekering binnen 30 dagen na ontvangst van de polis opzeggen en ontvangt u de reeds betaalde premie retour.
Ingangsdatum verzekering
Zodra wij uw aanvraagformulier en gezondheidsverklaring volledig ingevuld hebben ontvangen, geven wij u een voorlopige dekking. Deze voorlopige dekking is beperkter dan een volledige dekking maar u betaalt geen premie. Vanaf de ingangsdatum biedt de verzekering u de volledige dekking. Daarvoor betaalt u dan afgesproken de periodieke premie.
Uitkering:
Hera Life keert uit als een verzekerde overlijdt vóór de einddatum van de verzekering.
Wanneer keren wij niet óf minder uit?
1/ Als de verzekering stopt zonder dat een verzekerde overleden is. De verzekering stopt op de einddatum of wanneer u de verzekering zelf eerder beëindigt.
2/ Bij zelfdoding van de verzekerde binnen 2 jaar na het afsluiten van de verzekering.
3/ Als de verzekerde overlijdt door een oorlog waaraan Nederland niet deelneemt.
4/ Als de verzekerde informatie over zijn of haar gezondheid verzwijgt (bijvoorbeeld dat hij of zij rookt).
5/ Bij fraude.
Dit zijn de belangrijkste situaties waarin wij niet of minder uitkeren. In onze polisvoorwaarden vindt u een volledig overzicht van de situaties waarin we niet of minder uitkeren.