Productkenmerken en veelgestelde vragen

Uit welke producten kan gekozen worden?

1/ Hera Life Superscherp

Een zeer scherp geprijsde verzekering met uitstekende voorwaarden.

2/ Hera Life Superscherp Hypotheek

Speciaal ontwikkeld voor mensen die een overlijdensrisicoverzekering nodig hebben voor hun hypotheek. De premie is zelfs nog wat scherper dan die van de Hera Life Superscherp en de gezondheidsverklaring is korter. Premiebetalingsduur is altijd 2/3e van de looptijd.

3 / Scherp & Slim

Speciaal ontwikkeld voor mensen die een overlijdensrisicoverzekering nodig hebben voor hun hypotheek. De premie is zelfs nog wat scherper dan die van de Hera Life Superscherp en de gezondheidsverklaring is korter. Looptijd <20 jaar: Premiebetalingsduur is 2/3e van de looptijd. Looptijd >20 jaar: Premiebetalingsduur is gelijk aan de looptijd.

Algemeen

Welke maatschappij is de risicodrager voor deze verzekering?
De risicodrager van deze verzekering is Squarelife AG, een levensverzekeraar onder toezicht van de FMA in Liechtenstein

Solvabiliteit/vereiste solvabiliteit (2018).
Squarelife’s SCR was 257% op 31 december 2018

Is de risicopremie gebaseerd op variabele of gelijkblijvende premies?
De risicopremie is gebaseerd op gelijkblijvende premies.

Op welke wijze wordt de risicoverzekering geadministreerd (trad/UL)?
Traditioneel.

Is de combinatie met een hypotheek verplicht?
De combinatie met een hypotheek is niet verplicht. Er geldt echter wel een lagere premie voor hypotheekgebonden ORV.

Kent dit product naast differentiatie op leeftijd en rookgedrag verdere specifieke premiedifferentiatie?
Er wordt binnen het tarief alleen gedifferentieerd op leeftijd en rookgedrag.

Acceptatiegrenzen

Minimum aanvangsleeftijd verzekering?
De minimum aanvangsleeftijd is 18 jaar.

Maximum aanvangsleeftijd verzekering?
De maximum aanvangsleeftijd is 80 jaar.

Maximum aanvangsleeftijd verzekering bij koopsombetaling?
Niet van toepassing, het product kan niet tegen koopsom worden gesloten.

Wat is de minimale verzekeringsduur?
De minimum verzekeringsduur is 2 jaar.

Wat is de minimale verzekeringsduur bij koopsombetaling?
Niet van toepassing, het product kan niet tegen koopsom worden gesloten.

Wat is de maximale verzekeringsduur?
De maximum verzekeringsduur is 66 jaar

Maximale eindleeftijd verzekering?
De maximum eindleeftijd is 84 jaar.

Maximale eindleeftijd verzekering bij koopsombetaling?
Niet van toepassing, het product kan niet tegen koopsom worden gesloten.

Maximale eindleeftijd premiebetaling?
De maximum eindleeftijd premiebetaling is 84 jaar.

Wat is het minimum verzekerd bedrag?
Het minimum verzekerd bedrag is €2.500

Wat is het maximum verzekerd bedrag?
Het maximum verzekerd bedrag is €6.000.000.

Hoeveel bedraagt de minimum koopsomstorting?
Niet van toepassing, het product kan niet tegen koopsom worden gesloten.

Dekkingen

Kent de verzekering een niet-rokerstarief?
Er is een niet-rokerstarief van toepassing.

Kan de verzekerde gedurende de looptijd overstappen naar het niet-rokerstarief?
Gedurende de looptijd kan de verzekerde overstappen naar het niet-rokerstarief.

Wat is de maximum leeftijd om gedurende de looptijd over te stappen naar het niet-rokerstarief?
60 jaar.

Wat is de minimale periode waarin verzekerde niet mag hebben gerookt om in aanmerking te komen voor het niet-rokerstarief?
De verzekerde moet minimaal 18 maanden niet hebben gerookt.

Indien bij overlijden blijkt dat de verzekerde toch rookte, met hoeveel procent wordt de uitkering dan verlaagd?
Indien bij overlijden blijkt dat de verzekerde niet in aanmerking kwam voor het niet-rokerstarief, wordt het overlijdenskapitaal met 50% verlaagd.

Geldt bij twee verzekerden het niet-rokerstarief ook indien één van de verzekerden wel rookt?
Iedere verzekerde krijgt een eigen tarief: de roker het rokers tarief, de niet-roker het niet rokerstarief

Is er sprake van kortingen bij collectieve contracten?
Er is geen sprake van korting bij collectieve contracten.

Is een verzekering op twee levens mogelijk?
Een risicoverzekering op twee levens is mogelijk.

Wanneer wordt het kapitaal uitgekeerd bij verzekering op twee levens?
Bij een verzekering op twee levens wordt het verzekerd kapitaal uitgekeerd na het eerste overlijden.

Welke annuïtaire dalingspercentages zijn mogelijk?
Er zijn annuïtaire dalingspercentages mogelijk van 0% tot en met 15%.

Met welke stappen kunnen de annuïtaire percentages aangepast worden?
De annuïtaire dalingspercentages kunnen worden aangepast met stappen van 0,01%.

Is het mogelijk om het annuïtair dalingspercentage gedurende de looptijd aan te passen?
Ja.

Voor welke dalingsfrequentie van het verzekerd kapitaal kan er worden gekozen?
Standaard wordt uitgegaan van een maandelijkse dalingsfrequentie.

Kunnen verschillende kapitalen worden verzekerd per verzekerde?
Het is mogelijk om verschillende verzekerde kapitalen per verzekerde op te geven.

Kunnen verschillende dekkingsvormen worden verzekerd per verzekerde?
Nee.

Is het mogelijk om verschillende dekkingsvormen te stapelen?
Nee.

Is het mogelijk om, bij een dalende dekking, het verzekerd bedrag te laten dalen tot een vooraf bepaald bedrag?
Nee.

Waardevast verzekerd kapitaal (indexatieclausule)
Niet van toepassing.

Kan premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid worden meeverzekerd?
Meeverzekeren van premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid is niet mogelijk.

Uit welke criteria ter bepaling van de mate van AO kan worden gekozen?
Niet van toepassing, meeverzekeren van premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid is niet mogelijk.

Uit welke klassensystemen kan worden gekozen bij PVA?
Niet van toepassing, meeverzekeren van premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid is niet mogelijk.

Hoe wordt de premie voor premievrijstelling bij AO berekend?
Niet van toepassing, meeverzekeren van premievrijstelling bij arbeidsongeschiktheid is niet mogelijk.

Kan een AO-rente worden meeverzekerd?
Een arbeidsongeschiktheidsrente kan niet worden meeverzekerd.

Kan een ongevallenverzekering worden meeverzekerd?
Een ongevallenverzekering kan niet worden meeverzekerd.

Kan een kinderclausule worden meeverzekerd?
Een kinderclausule kan niet worden meeverzekerd.

Kan een erfrente worden meeverzekerd?
Een erfrente kan niet worden meeverzekerd.

Kan een verzorgersclausule worden meeverzekerd?
Een verzorgersclausule kan niet worden meeverzekerd.

Is een uitkering bij terminale ziekte mogelijk?
Standaard is er sprake van een vooruitkering van 50% van de verzekerde som bij leven ingeval van een verzekerde in een terminale fase. Deze uitkering is eenmalig, maximaal € 300.000,-. Er wordt geen uitkering betreffende terminale ziekte uitbetaald indien:
De terminale ziekte (mede) veroorzaakt is door een HIV besmetting;
De diagnose wordt gesteld binnen 24 maanden na de ingangsdatum en 12 maanden voor de einddatum van de verzekering;
De leeftijd van de verzekerde bij een vordering voor een uitkering wegens terminale ziekte 65 jaar of ouder is.

Zijn er overige extra risicodekkingen die kunnen worden meeverzekerd?
Er kunnen geen andere risicodekkingen worden meeverzekerd.

Keert de verzekeraar uit indien de verzekerde overlijdt ten gevolge van een terroristische aanslag?
De verzekeraar keert (mogelijk deels) uit indien de verzekerde overlijdt ten gevolge van een terroristische aanslag. Square Life AG is aangesloten bij Nederlandse Herverzekeringsmaatschappij voor Terrorismeschaden N.V. (NHT). Hier is het terrorrismerisico herverzekerd voor de gehele bedrijfstak voor 1 miljard per jaar. Komt het totale bedrag aan schade voor alle deelnemende verzekeraars boven 1 miljard, dan worden de uitkeringen aan de verzekeraars evenredig verminderd.

Is er sprake van een voorlopige dekking?
Er is sprake van een voorlopige dekking bij deze verzekering.

Vanaf welk moment geldt de voorlopige dekking?
De voorlopige dekking geldt vanaf het moment dat de verzekeraar de aanvraag van de polis heeft ontvangen.

Voor welke termijn geldt de voorlopige dekking maximaal?
De voorlopige dekking duurt maximaal 3 maanden.

Welk risico is voorlopig gedekt?
De voorlopige dekking geldt voor het overlijden van de verzekerde als gevolg van een ongeval. Nadat de verzekerde door de verzekeraar medisch is geaccepteerd geldt de dekking voor overlijden als gevolg van alle verzekerde oorzaken.

Wat is het maximale bedrag dat wordt uitgekeerd gedurende de voorlopige dekking?
Het overlijdensrisico is voorlopig gedekt voor het verzekerd bedrag tot een maximum van € 300.000,-. Na de medische acceptatie is het volledige bedrag tot de ingangsdatum gratis gedekt.

Betalingsmogelijkheden

Is premiebetaling per maand mogelijk?
Premiebetaling per maand is mogelijk.

Minimumpremie bij maandbetaling?
Er is geen minimumpremie bij maandbetaling.

Is premiebetaling per kwartaal mogelijk?
Premiebetaling per kwartaal is niet mogelijk.

Minimumpremie bij kwartaalbetaling?
Niet van toepassing, kwartaalbetaling is niet mogelijk.

Is premiebetaling per halfjaar mogelijk?
Premiebetaling per halfjaar is niet mogelijk.

Minimumpremie bij halfjaarbetaling?
Niet van toepassing, halfjaarbetaling is niet mogelijk.

Is premiebetaling per jaar mogelijk?
Premiebetaling per jaar is mogelijk.

Minimumpremie bij jaarbetaling?
Er is geen minimumpremie bij jaarbetaling.

Is betaling door middel van een koopsomstorting mogelijk?
Betaling door middel van een koopsomstorting is niet mogelijk.

Hoeveel bedraagt de termijnopslag bij betaling per maand?
Er geldt geen termijnopslag bij premiebetaling per maand.

Hoeveel bedraagt de termijnopslag bij betaling per kwartaal?
Niet van toepassing, premiebetaling per kwartaal is niet mogelijk.

Hoeveel bedraagt de termijnopslag bij betaling per halfjaar?
Niet van toepassing, premiebetaling per halfjaar is niet mogelijk.

Is betaling via een premiedepot mogelijk?
Betaling via een premiedepot is niet mogelijk.

Wat is de minimum omvang van het premiedepot?
Niet van toepassing, betaling via een premiedepot is niet mogelijk.

Wat is de minimale 1e storting in het premiedepot?
Niet van toepassing, betaling via een premiedepot is niet mogelijk.

Wat is de minimale vervolgstorting in het premiedepot?
Niet van toepassing, betaling via een premiedepot is niet mogelijk.

Is opname uit het premiedepot mogelijk?
Niet van toepassing, betaling via een premiedepot is niet mogelijk.

Wat zijn de kosten bij opname uit het premiedepot?
Niet van toepassing, betaling via een premiedepot is niet mogelijk.

Hoeveel bedragen de administratiekosten van het premiedepot?
Niet van toepassing, betaling via een premiedepot is niet mogelijk.

Hoeveel bedragen de kosten bij opzegging van het premiedepot?
Niet van toepassing, betaling via een premiedepot is niet mogelijk.

Op welke wijze wordt de rentevergoeding over het premiedepot vastgesteld?
Niet van toepassing, betaling via een premiedepot is niet mogelijk.

Is betaling via machtiging tot automatische incasso mogelijk?
Betaling via automatische incasso is mogelijk en verplicht.

Is betaling via acceptgiro mogelijk?
Betaling via acceptgiro is niet mogelijk.

Is betaling via periodieke overboeking mogelijk?
Betaling via periodieke overboeking is niet mogelijk.

Is betaling via tussenpersoon mogelijk?
Betaling via een tussenpersoon is niet mogelijk.

Mogelijkheden

Is verpanding van de polis mogelijk?
Verpanding van de polis is mogelijk.

Is gedeeltelijke verpanding van de polis mogelijk?
Gedeeltelijke verpanding van de polis is mogelijk.

Is belening van de polis mogelijk?
Belening van de polis is niet mogelijk.

Is er een optierecht van toepassing?
Op de polis is optierecht van toepassing.

De voorwaarden hiervoor zijn:

– in het eerste jaar mag niet verhoogd worden
– er mag maximaal één keer per jaar verhoogd worden
– als er verhoogd wordt, dan mag dit met maximaal 15% van de verzekerde som per keer
– het nieuwe kapitaal mag niet hoger zijn dan twee keer het kapitaal bij afsluiten
– de verzekerde is in het afgelopen jaar direct voorafgaand aan het verzoek tot verhoging niet onder behandeling en/of controle geweest bij een medisch specialist voor:
1. hart- en vaataandoeningen
2. kwaadaardige aandoeningen
3. ziekten van de hersenen of zenuwen
4. suikerziekte;
– in het bloed van de verzekerde zijn geen HIV-antistoffen aangetoond
– de verzekerde moet jonger dan 60 jaar zijn
– er mag niet 3 jaar achtereen geen gebruik zijn gemaakt van het optierecht

De verhoging gaat in op de eerstvolgende premievervaldag die ligt ten minste één maand nadat het schriftelijk verzoek tot verhoging is ontvangen.

Is het mogelijk om het verzekerd bedrag gedurende de looptijd te verlagen?
Het is mogelijk om het verzekerd bedrag gedurende de looptijd te verlagen.

Is het mogelijk om het verzekerd bedrag gedurende de looptijd en buiten het optierecht te verhogen?
Het is mogelijk om het verzekerd bedrag (met medische waarborgen) gedurende de looptijd te verhogen.

Wat is de maximale leeftijd waarbij het verzekerd bedrag buiten het optierecht kan worden verhoogd?
Geen maximale leeftijd, hangt af van gezondheid verzekerde

Is verlijfrenting van de polis mogelijk?
Nee.

Is gedeeltelijke verlijfrenting van de polis mogelijk?
Nee.

Is verbinding van de polis mogelijk?
Nee.

Kan de gehele polis worden afgekocht?
De gehele polis kan worden afgekocht. De klant moet dan gekozen hebben voor de optie om eventuele reservewaarde bij vroegtijdige beëindiging mee te verzekeren.

Hoeveel bedragen de kosten van gehele afkoop?
EUR 30,-.

Kan de polis gedeeltelijke worden afgekocht?
Gedeeltelijke afkoop van de polis is niet mogelijk.

Hoeveel bedragen de kosten van gedeeltelijke afkoop?
Niet van toepassing, gedeeltelijke afkoop van de polis is niet mogelijk.

Hoe wordt omgegaan met de reservewaarde bij afkoop?
De opgebouwde reserve vervalt aan de verzekeraar bij tussentijdse beëindiging. Niet indien de klant gekozen heeft voor een polis met waarde-opbouw.

Keert de maatschappij de opgebouwde reserve uit bij overlijden bovenop het verzekerd kapitaal?
In geval van overlijden keert de maatschappij de opgebouwde reserve niet uit bovenop het verzekerd kapitaal.

Worden er kosten gerekend voor mutaties op de polis (ook verstrekken van duplicaten) en hoeveel bedragen deze?
Er worden geen kosten in rekening gebracht voor mutaties op de polis.

Zijn er nog overige kosten die in rekening worden gebracht?
Er worden geen overige kosten in rekening gebracht.

Kan de aanbieder gedurende de looptijd de inleg of voorwaarden aanpassen? (En-bloc clausule)
Er is geen sprake van een en-bloc clausule.

Is er sprake van winstdeling?
Er is geen sprake van winstdeling.

Welk winstdelingssysteem wordt gehanteerd?
Niet van toepassing, er is geen sprake van winstdeling.

Kan het aanvraagproces van de polis volledig digitaal worden afgehandeld?
Het is mogelijk om de polis digitaal af te sluiten.

Kan het aanvraagproces van een verpande polis volledig digitaal worden afgehandeld?
Het is mogelijk om een verpande polis volledig digitaal af te sluiten.

Kan deze verzekering over een gebroken looptijd (een duur anders dan in hele jaren) worden gesloten?
De verzekering kan worden afgesloten met een gebroken looptijd bij premiebetaling per maand. De looptijd kan worden bepaald in volle maanden.

Wat is de relatie tussen de duur van de verzekering en premiebetaling?
Lopen gelijk bij gelijkblijvende dekking; bij een dalende dekking wordt de duur premiebetaling 5 jaar ingekort, maar nooit meer dan 1/3 van de looptijd.

Kan de premiebetalingsduur door verzekerde zelf worden vastgesteld?
Nee.

Wordt de premie voor bestaande klanten automatisch verlaagd indien het tarief wordt verlaagd?
Bij een verlaging van het tarief wordt de premie voor bestaande polissen automatisch verlaagd.

Is premieverlaging mogelijk?
Premieverlaging is mogelijk. Hierbij wordt ook het verzekerd kapitaal verlaagd.

Is premieverhoging mogelijk?
Premieverhoging is mogelijk. Het verzekerd kapitaal wordt verhoogd.

Wat gebeurt er met de verzekering indien de verzekerde of verzekeringnemer emigreert?
De verzekerde dient melding te maken van emigratie en de verzekeraar bepaalt op individuele basis of de verzekering kan worden voortgezet en onder welke voorwaarden.

Wat gebeurt er met de verzekering indien de verzekerde en/of verzekeringnemer langer dan 60 dagen in het buitenland verblijft?
De verzekerde dient melding te maken van een verblijf in het buitenland langer dan 60 dagen en de verzekeraar bepaalt op individuele basis of de verzekering kan worden voortgezet en onder welke voorwaarden.

Is premiesplitsing i.v.m. erfbelasting mogelijk?
Premiesplitsing is mogelijk.

Kan de polis geheel premievrij worden gemaakt?
Geheel premievrij maken is niet mogelijk.

Is gedeeltelijk premievrij maken van de polis mogelijk?
Gedeeltelijk premievrij maken is niet mogelijk.

Wordt de polis automatisch voortgezet bij stoppen premiebetaling?
De polis wordt niet automatisch voortgezet na stoppen premiebetaling, maar komt te vervallen.

Is het tijdelijk staken van premiebetaling mogelijk?
Het tijdelijk staken van premiebetaling is niet mogelijk.

Medische acceptatie

Tot welk bedrag is een gezondheidsverklaring voor het OL-risico voldoende?
€600.001,-

Wanneer is een huisartsenkeuring voor het OL-risico vereist?
Vanaf € 600.001

Vanaf welk bedrag is een internistenkeuring voor het OL-risico vereist?
Alleen bij niet-standaard gevallen.

Vanaf welk bedrag is een hiv-test noodzakelijk?
Vanaf €600.001

Is het mogelijk de gezondheidsverklaring digitaal in te vullen?
Het is mogelijk de gezondheidsverklaring digitaal in te vullen.

Tot welk verzekerd kapitaal is een standaard gezondheidsverklaring afdoende voor een 40-jarige klant? NB Hera Life hanteert een grens van 50 jaar.
Tot een verzekerd bedrag van maximaal € 600.001,- is een standaard gezondheidsverklaring afdoende voor een 40-jarige klant.

Tot welk bedrag is een gezondheidsverklaring voor het AO-risico voldoende?
Niet van toepassing, er kan geen AO-risico worden meeverzekerd.

Wanneer is een huisartsenkeuring voor het AO-risico vereist?
Niet van toepassing, er kan geen AO-risico worden meeverzekerd.

Vanaf welk bedrag is een internistenkeuring voor het AO-risico vereist?
Niet van toepassing, er kan geen AO-risico worden meeverzekerd.

Afsluitmogelijkheden

Is het product te sluiten via het onafhankelijke intermediair?
Het product is via het onafhankelijke intermediair te sluiten.

Is het product direct bij de aanbieder te sluiten?
Het product is niet direct bij de aanbieder te sluiten.

Is het product op basis van execution only direct bij de aanbieder te sluiten?
Het is niet mogelijk dit product bij de aanbieder middels execution only te sluiten.

Hoeveel bedragen de distributiekosten indien de verzekering direct bij de aanbieder wordt afgesloten?
Niet van toepassing, dit product kan niet direct bij de aanbieder worden afgesloten. Eventuele distributiekosten zijn afhankelijk van de afspraken die de klant maakt met het onafhankelijke intermediair.

Hoeveel bedragen de advieskosten indien de verzekering direct bij de aanbieder wordt afgesloten?
Niet van toepassing, dit product kan niet direct bij de aanbieder worden afgesloten. Eventuele advieskosten zijn afhankelijk van de afspraken die de klant maakt met het onafhankelijke intermediair.

Hoe worden de advies-, afsluit-, afhandelings- en/of distributiekosten verrekend met de klant?
Niet van toepassing, er is geen sprake van afsluit- of distributiekosten.

Is gespreide betaling van de separate kosten mogelijk?
Niet van toepassing, er is geen sprake van afsluit- of distributiekosten.